Системы быстрых платежей(СБП) — зачем тебя придумали?

С появлением «Системы Быстрых Платежей» переводить деньги стало намного проще и более выгоднее. Тем не менее, еще много людей настороженно относятся к новинке. Ниже в статье подробнее расскажем о СБП, как подключить услугу, какие тарифы, лимиты и комиссия.

Преимущества СБП

В первую очередь, это скорость совершения платежей. Для того, чтобы перевести денежные средства, не требуется узнавать у получателя реквизиты его банковской карты. Все, что надо знать – это номер мобильного телефона. Также обещают, что скоро можно будет переводить не только по номеру телефона, но и привязать перевод к адресу электронной почты. Физические лица могут осуществлять переводы в любое время дня и ночи без оглядки на праздничные и выходные дни.

Вторым явным преимуществом является полная безопасность системы. В теории есть вероятность того, что мошенники смогут применить какие-либо схемы, чтобы потенциальная жертва перевела деньги по поддельному QR-коду. Поэтому сотрудники СБП ежедневно занимаются вопросами обеспечения безопасности, постоянно усиливая защиту.

Например, компания Ozon, в момент совершения первого платежа, просит запрашивать у клиента разрешения на дальнейший перевод. Если пользователь подтвердит совершаемую транзакцию, то все остальные платежи, осуществляемые с помощью QR-кода, будут проводиться уже без дополнительного одобрения. Такая защита не даст злоумышленникам направить клиента по неверному двумерному коду, так как пользователь должен будет подтвердить перевод денег вручную.

Что такое Мобильный банк

Сбербанк предоставляет возможность своим клиентам пользоваться не только мобильным приложением Сбербанк онлайн, а так же использование сервиса Мобильный банк – СМС команды на номер 900. Посредством коротких СМС команд возможно пополнить номер сотового телефона, перевести деньги другому лицу по номеру телефону или номеру банковской карты, узнать баланс,количество накопленных бонусов Спасибо, просматривать выписку и узнать сумму обязательного платежа или задолженность по кредитной карте. Такой сервис очень удобен, когда нет доступа к интернету и нет возможности проверить остаток или совершить другую операцию через приложение Сбербанк онлайн, либо ваш телефон просто не поддерживает такие функции.

Читайте также:  Как перевести деньги с Билайна на Билайн, МТС, Мегафон, Теле2

Карта МИР. Нововведения с 1 июля 2020 года →

Пользоваться короткими СМС командами через номер 900 можно только с телефона, указанного при регистрации.

Как узнать реквизиты карты/счета Сбербанка – 7 способов→

Сколько стоит Мобильный банк

Подключение и отключение Мобильного банка – бесплатные операции, независимо от их количества (можете подключать и отключать хоть каждый день). Но не забывайте, что при отключении с вас будет списываться тариф за полный месяц.

Стоимость услуг Мобильного банка зависит от тарифа и от типа карты. Всего Сбербанк предусматривает два тарифа:

Эконом Полный
Тариф «Эконом» подходит тем, кто не пользуется Мобильным банком в постоянном режиме, а совершает разовые операции или делает многомесячные перерывы в использовании сервиса.

В тариф входит информирование только по запросу абонента. Оплачивается каждый запрос отдельно:

  • запрос о состоянии счета – 3 рубля/шт;
  • запрос о пяти последних операциях по карте – 15 рублей/шт;
  • дистанционная блокировка карты – бесплатно;
  • платежи через СМС-команды в адрес организаций, имеющих договор со Сбербанком (сотовые операторы, компании в сфере ЖКХ и другие).

Ежемесячная абонентская плата зависит от типа используемой вами карты:

  • 30 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно) – базовые карты (Maestro Momentum; Visa Electron Momentum; Maestro Cоциальная; Maestro Студенческая; Maestro; Visa Electron; «МИР» социальная). В сумму ежемесячного платежа входит предоставление информации об операциях по счету, об остатке средств, можно делать покупки в интернете в рублях.
  • 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно) – стандартные карты (MasterCard Standard; Visa Classic; «МИР» Классическая и другие, в том числе поддерживающие бесконтактную систему расчетов). Набор услуг тот же, что и у базовых карт, кроме того, доступен контроль операций по обмену валют.
  • Бесплатно – премиальные карты (Gold MasterCard; Visa Gold; «МИР» Золотая и другие).

Как подключить Мобильный банк Сбербанка?

Сейчас при получении новой банковской карты банк автоматически подключает к карте эту услугу, на номер телефона, который вы указали в анкете-заявлении. Если же вы получили карту давно то есть 2 способа подключения услуги.

Первый, обратится в отделение банка и попросить подключить вам эту услугу.

Второй, подключить услугу самому в ближайшем терминале или банкомате Сбербанка.

Третий, подключить ее через собственный телефон.

При подключении услуги перед вами окажется выбор тарифа: Эконом или Полный пакет. Сотрудники банка будут уговаривать вас подключить полный пакет, а про эконом пакет они даже слова не скажут. Давайте все же разберемся в чем их отличие.

Архивные тарифы «Поговорим» и смена тарифа

Поменять тариф в Сбермобале можно на официальном сайте оператора. При смене тарифного плана имейте в виду:

  • Неиспользованные остатки пакетов, включенных в абонентскую плату, не переносятся на следующий период.
  • При смене тарифного плана неиспользованные остатки пакетов сгорают, оплаченная абонентская плата не возвращается.

На официальном сайте выложены подробные тарифные планы Сбербанк Мобайл в формате pdf. А также есть интерактивный конструктор для составления собственного тарифа. Он позволяется настроить количество минут, гигабайтов интернета и сразу же увидеть конечную стоимость пакета услуг. Пакеты действуют по всех территории России, за исключением Крыма и Севастополя, где действуют специальные расценки.

Условия линейки Цифровых карт Сбербанка

Оформление происходит через приложение «Сбербанк Онлайн», в разделе Карты. Вкладка выбранной карты содержит условия обслуживания, кредитный лимит, предлагает подключить СМС-банк. Процедура занимает одну минуту. После СМС-подтверждения карта готова к использованию.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка подробно описано на сайте.

Пластиковая форма не производится. Обслуживание цифровых карт – 0 рублей в год.

Внимание! Валюта карты – только российский рубль.

Реквизиты расположены в мобильном приложении Сбербанк Онлайн выбрать в разделе «Реквизиты и выписки». В настройках:

  • разрешается получение уведомлений;
  • включается режим бесконтактного платежа в стандартах Apple, Google. Для использования в магазинах в телефоне нужна техническая возможность;
  • чтение QR-кодов;
  • указаны тарифы и лимиты по счету;
  • создаются виртуальные копилки;

Создается только одна карта, варианта дополнительной нет.

Особенность! Наличные деньги получают только одним способом – обратиться в кассу операционного зала Сбербанка с паспортом и действующей дебетовой картой

В месяц разрешено снять 100 000,00 рублей, в день 50 000,00 рублей.

Частые вопросы

Чаще всего относительно сервиса СБП спрашивают следующее:

Кем и зачем создана Система быстрых платежей? В чем подвох? Ответ: проект разработан Банком России; Ассоциацией “ФинТех” и Национальной системой платежных карт с единственной целью – облегчить финансовые потоки всем участникам. Подвох здесь может быть только один: незнание принципов работы сервиса и неумение им пользоваться.

Только ли физические лица вправе делать переводы по СБП? Ответ: нет, уже с 2019 года разрешены транзакции между обычными гражданами и организациями в рамках СБП. Для этого предпринимателю или директору предприятия следует активировать сервис, например, через “Мой Склад”.Действует ли в СБП функция chargeback? Ответ: нет, не действует, поскольку переводы в этой системе только один неоспоримый плюс в копилку системы быстрых платежей – здесь практически отсутствует риск того, что деньги спишутся и “зависнут”, не дойдя до адресата. Единственный вариант, когда платеж невозможен – если хотя бы один из банков не входит в число участников (полный список их представлен на официальном сайте системы). На случай, если перевод все-таки не дошел, следует обратиться в банк, со счета которого отправились деньги.